二手车投保车损险多花冤枉钱

理财包打听

▲二手车上保险很冤枉?赵女士去年刚过户了一辆二手车,购买的价格不足6万元。今年续签的一份商业车险保单让她一头雾水,保单上车辆的责任限额是9.6万元。就是说,5万多元买的车被保险公司给按照9.6万元的价值给上了保险。再一问才知道,如果车丢了,保险公司最高只按购买车辆时的5万多元进行理赔,而不按保险责任限额的9.6万元理赔。

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赵女士有点摸不着头脑,这辆车现在再拿到二手车市场,无论如何不会卖到9.6万元。保险公司按照如此高的价格保车损,是不是逼投保人被迫花“冤枉钱”?

警惕“保险分红”电话诈骗

为何保险公司不能按买二手车时的价格计算车损保险费呢?保险代理向赵女士解释说,车损险的保额是保险公司系统里按照车辆第一次上牌照的购买价格定好的,不管这车现在价格几何,都不能更改。

赵女士问:最近有自称保险公司的员工打电话过来,说我的保单分红到期,需要通过ATM机将分红款项转账到我的银行卡内。有这种分红方式吗?

车主董先生今年的保险是在4S店里上的,仔细一看保单,董先生也有点糊涂:车损险保额是10万元,全车盗抢险保的是7.12万元,同样一辆车,保额却为何相差2万多元?

中国人寿(601628,股吧)杭州分公司专家答:这种电话一般是诈骗电话,不要上当!接到类似电话后要保持高度警惕,不要向陌生人透露银行卡账号和密码,发现对方存在诈骗嫌疑的,应立即向公安机关报案,或与投保的保险公司取得联系。因为分红保险的红利发放时间通常是保单生效对应日或之后的一段时期,且每年的时间相对固定,发放方式多数为约定自动转账。

关于上述两位车主提到的车损险和盗抢险计价的问题,不少车主都碰到过。据记者随机调查,多数车主并非真正了解其中的“名堂”。

保险公司销售的分红保险红利分配方式目前主要有“现金分红”和“保额分红”两种。“现金分红”的红利以现金形式返还给投保人,领取现金需要投保人到保险公司柜面办理领取手续,或者约定由保险公司自动转账划入投保人账户;“保额分红”不以现金形式发放,而是作为一次性缴清的保险费,相应地增加原保险合同的保险金额。

▲车损险按新车购置价计算记者从保险公司获悉,车损险的计价大原则是依据该车型的当下新车购置价计算,而客户从保单中可以看出,同一辆车去年的车损险保额和今年的保额不一样,因为保险公司每年根据车价变化进行调整,然后乘以相应的费率。但总体上来说,保单上所谓的“新车购置价”接近或者等于该款车当下新车的平均价格,比在二手车市的报价高出一大截。

二手车车险

记者根据赵女士和董先生提供的车型和车龄从北京旧机动车市场里得到的报价分别是5.5万元和7.95万元,而他们在各自保险公司上的车损险保额分别是9.6万元和10万元。4.1万元和2.05万元的高“差额”也正是车主质疑自己投保花了冤枉钱的原因。

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