投资债基C类更省钱:持有30天免掉申赎费

  证券时报记者 方丽

货币基金按照参与资金的规模大小可以分为A类基金和B类基金,但其实A类和B类都是同一只基金,只是说申购份额和销售服务费不同而已。

  

  以融通债券为例,A类代表前端收费,根据申购金额不同,申购费率在0.3%至1.2%;B类代表后端收费,持有时间越长,申购费率越低,在0至1.5%;而C类的申购费为0。在赎回费方面,A类和B类的持有时间若超过3年,赎回费为0;而C类只要持有超过30天,赎回费即为0。

C类:496.4元服务费。

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  天相投顾数据统计显示,截至5月31日,今年以来债券基金平均净值增长率为5.84%,表现突出。为了吸引投资者,不少老债券基金开始分级,设置C类申购模式。如成立于2003年的老债基融通债券近日公告,在已有的A类和B类收费模式基础上,增加C类收费模式——免收申购费,当持有天数超过30天(含30天)后,赎回费也免除。融通债券C申购起点金额较低,1000元就可以参与投资,每个交易日都可自由购买,灵活方便。

一般指内地香港基金互认后,基金新增的H类份额,这类份额仅在香港地区发售,如华夏兴华H等。还有种情况是,H类货币基金为场内上市份额,例如南方理财金H。

  A、B、C类收费模式存差异

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那些非主流尾巴D、E、H、I

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  近日,随着收益率走高,新债券基金发行火爆,而部分老债基也不甘示弱,推出了免收申购费、满足一定条件也免收赎回费的C类模式。普通投资者在选购这类产品时,选择C类认购更划算。

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  不同级别各有优势

  理财师提醒投资者,一般来说,不同类别的债券基金交易费用会相差两到三倍,投资者可尽量选择交易费用较低的产品。对资金流动性要求较高、投资期限较短且资金规模并不大的普通投资者,选择C类更省钱。

大部分基金常见的基金分类就是这样的情况,也有少数基金有些特殊情况,这就需要你们在投资时查询基金公告了,但对于我们普通投资者来说,弄清楚A、B、C这些后缀就够了,其他的了解一下就可以了。

  在赎回费方面,A、B、C三类基金份额一般都会按持有时间长短收取一定的赎回费;超过一定期限的,一般会免赎回费。

“B类”是进取型的份额,浮动收益,风险相对较高,是用来博取更多的收益。

  目前,A类收费结构与股票型基金一致,基金公司除了收取管理费、托管费以外还一次性收取申购费和赎回费。而B类就不再单独收取基金的申购费和赎回费,而是按照固定的年费率从基金资产中扣除相应的销售服务费,与短债基金和货币市场基金相同。对于华夏债券和大成债券,A类和B类主要存在前端和后端收费的区别,C类则体现了计提销售服务费而不缴纳申购、赎回费。

  据了解,债券型基金往往依据收费模式作出细分,如有的分为A、B、C三类,有的则分A、B或者A、C两类。如果是分A、B、C三类的债券基金,A类一般代表前端收费模式,根据申购金额制定不同的申购费率;B类代表后端收费模式,根据持有时间长短制定不同的申购费率;而C类是按照年度提取一定的销售服务费,一般没有申购费。如果是A、B两类或者A、C分类的债券基金,一般A类有申购费;B或者C类将按年提取销售服务费。

“A类”是约定好收益的份额,固定收益,相对来说预期风险较低;

  在市场大幅震荡的背景下,越来越多的投资者开始倾向风险偏低的债券型基金品种。细心的投资者会发现,目前普通债券型基金中有7只基金实行分级收费。除工银瑞信增强收益债券、博时稳定价值、友邦华泰稳本增利募集时就已设定费率结构,其余都是老基金增加新的收费模式,华夏债券首开先河,增加C类模式,该模式不收取申购费和赎回费,而是每日从基金资产中计提销售服务费,随后,招商安泰债券、大成债券和普天债券也相继增加了这一收费模式。

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所以,如果你购买的是后端收费基金,那么在你卖出基金的时候,除了必须支付赎回费以外,还必须支付采取后端收费形式收取的申购费。

  对于资金量大、持有时间较长的投资者,A类收费模式的申购和赎回费较低(有些达到条件的申购赎回费率可以减免),对于资金量小且流动性高的投资者,选择B或C类收费模式可以避免进出资金的成本,提高投资回报率。以工银瑞信增强收益债券为例,假设不考虑投资收益的影响,资金量小的普通投资者如果购买A类的前端收费模式,至少需要持有两年,其实际承担的费率才低于购买B类份额;对于考虑A类中后端收费的投资者,持有期限需要超过两年半,才会打败B类的费率成本。所以,对于投资期限小于2年的工银强债的投资者,B类收费模式无疑是最好的选择。

1、货币基金:第一种代表该类份额只在指定代销机构,比如互联网平台销售,如嘉实货币E,第二种货币基金E类为场内份额,也就是交易型货币基金,在二级市场上交易,如易方达货币E。

  虽然不同级别的基金合并运作,但由于受申购赎回的资金量以及每日计提销售服务费的影响,两种级别的基金实际运作的有效资金不同,这也导致单位份额的净值回报率存在差异,但差距不大。从目前分级别的债券基金来看,B类或C类的债券型基金长期的收益略低于A类基金,但这并不代表选择A类的实际投资回报率超过B或C类。考虑赎回,对于B或C类,该回报率为投资者的实际回报率,而A类还需要扣除相关的申购和赎回费,抵消了一部分净值回报率。

A类基金门槛比较低,通常100元起购,主要面向个人投资者,而B类基金申购门槛比较高,一般500万元起购,面向的是机构和大额投资者。

  □Morningstar晨星(中国) 王蕊

具体费用情况,以易方达上证50为例:

C类:248.2元服务费。

持有1年赎回:

比如说:博时信用债券投资基金(申购金额M,持有年限Y)

圆信永丰丰润货币为例:

因为现在很多基金申购费都会打1折,这里我们就按1折申购费来算(销售服务费和债券基金那里的算法一致,这里CC就不算了,直接给出结果,每天0.68元的服务费):

那如果购买应该选择哪个字母的基金呢?

持有7天内赎回:

如果你的资金很多,建议选择A类基金,500万以上仅需要1000元的申购费,可以节约成本。

可能很多人会说既然C类没有申购费,直接买C类不就行了吗?省钱。

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