低收入家庭如何理财,保险理财获得高效益

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

家庭保留适当的现金类资产作为家庭备用金,主要用于缓冲家庭主要成员因失业、意外等突发情况对家庭经济带来的冲击,现金类资产储备一般为家庭月支出的3-6倍,就郭女士家庭收入的情况来看,来源单一,搞好家庭的应急金准备显得尤为紧要,目前家庭活期存款数额为6000元。能考虑把目前的6000元活期存款转为货币基金。

朱女士的子女现在处于成长期,并未说明具体处于哪个求学阶段,所以,在这里从整体上对朱女士子女的教育金的准备情况进行规划。建议朱女士采用基金定投的渠道和购买教育保险的方式为子女准备教育金,这部分投资的资金来源于为每月结余的资金,具体数额适孩子现在所处的求学阶段而定。

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

图片 1

1、现金规划和消费支出规划

TAGS:4000元月入单身女白领理财

目前郭女士39岁,预计还有20年左右退休。实际社保替代率为40%左右,收入将在退休之后大大减小。为了避免收入的减少导致生活水平的降低,尽快做好养老金的准备是非常必要的。考虑到家庭的财务情况,建议采用基金定投来预备退休金。开立基金定投账户,定投指数型基金。可以考虑沪深300指数类基金,每月投2000元,作为养老金准备。投资期为20年,预期年预期年化收益率7%,20年后约有104万元资金。

朱女士现有资产40万元,但是房地产和家电总计20万元,暂时是无法使用的,因此可用于投资的部分也就是其余的20万元。通过风险测试表可以分析出朱女士的投资风格为温和进取型,倾向于短期出资,对投资知识了解一般,因此建议朱女士可以用可投资部分的资金的35%左右投资于股票市场;30%左右用于购买基金和企业债券,这其中可以根据自己的实际情况及个人偏好有选择性的购买指数型基金、债券型基金等;其余部分可以存为定期存款,并根据自己的实际情况购买相应的保险。同时,由于朱女士家庭每月结余3500元,建议将其中的一部分用于购买基金定投,用平摊风险的长期投资方式,可以获取较高的收益。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

教育计划

保险在现代社会对于每一个人来说都是有必要的,具体的原因有很多,案例基本情况:朱女士是湖南人,在公司是一个普通职员,月收入3000元,老公也是名普通职员,月收入也是3000元,两人有住房一套,三室一厅,无贷款,目前有活期存款10万元,定期存款5万元,另外还有2万元国债以及2万元的基金,另外每年还有1.2万元的年终奖金。朱女士一家人月开支比较适中,大概每月2500元左右。

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

现阶段除了社保外,仅为孩子购买了教育分红险,还需要为家人购买适当的商业保险作为补充。建议考虑期缴型重大疾病险、寿险和意外保险。一个家庭的商业保险保障应由寿险、健康险和意外险构成,建立全面的保障体系,整个家庭的保障类保险的保费开支控制在9000元左右。

1、收入开支解析:

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

理财目标

我们在投保保险的时候有一个比较较重要的原则那就是最关键的是要根据自己的实际情况进行各种规划,同时规划方案也要适自身状况的变化而适时调整。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

现金规划

一般来说,一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出为宜,以便经济来源不善时仍能安全度过。但是朱女士家中留存有10万元的现金和活期存款,资金没有得到合理的利用。根据朱女士每月支出2500元,建议其留存7500元到15000元的现金和活期存款即可,其他的资金可充分用于投资以获得更高水平的收益。

Post Author: admin

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注